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打击防范电信网络新型违法犯罪专栏(124期)—— 小心买卖银行账户陷阱,开心过大节!

2020-10-14 09:48:10






买卖、出租、出借银行账户,却成为违法犯罪的帮凶!这绝不是耸人听闻!为了实施违法犯罪行为,有些犯罪分子专向法律意识淡薄、贪图小便宜的群众购买银行账户(卡),一旦轻信将踩入后悔莫及的陷阱。中秋国庆假期期间,要高度注意啦,切勿贪图便宜而走上违法犯罪的道路!




买卖、出租、出借银行账户的广告陷阱多种多样,犯罪分子通过网上商城、商品交易平台、贴吧、论坛等发布相关信息,以丰厚回报作为诱饵,诱使市民特别是在校学生进行银行账户买卖。




这些广告陷阱勿轻信


利用个人收款码赚取佣金

犯罪分子以“月入轻松过万”“只需租借支付宝账号”为噱头,四处散布“网络兼职”广告,谎称可以利用自己的微信或支付宝的收款码,为别人进行代收款,以此赚取佣金,甚至专程到学校收购在校大学生的支付宝账号信息,但收款码最终被大量用于电信网络诈骗、赌博、色情等违法犯罪活动收款,普通用户成为了灰黑产以及骗子们犯罪的帮凶。


支付工资还让你当老板

这几年很多网站和微信群里都会有这样的兼职广告:“包吃包住,只需带上身份证做法人代表,就可以得到1000元的报酬”,这些所谓的“兼职”其实就是犯罪分子盗用银行卡和公民个人信息进行电信网络诈骗的手段。


几十元卖掉个人银行账户

在一些微信群里,犯罪分子用几十元的蝇头小利诱骗人们“有偿开户”的事件不时发生。有些学生开立的账户并非是给自己使用,而是将户头转卖给其他人并收取报酬,业内俗称“卖户头”。


谎称买卡刷单

犯罪分子在招聘微信群发布信息,提出高价收购空白银行卡,并谎称买卡只是为了刷网店的积分,绝不会干违法的事。但这些银行卡往往被用于犯罪活动。






买卖银行账户是违法行为


这是我的卡,凭什么我自己不能买卖啊?!

买卖银行卡为什么就犯了法呢?

被惩戒后到底会受什么影响呢?


网上买卖银行账户、身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等,无论以何种方式进行买卖,账户内是否有钱,都涉嫌违法违规。而这些账户很可能会被犯罪分子用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等犯罪活动,扰乱了正常的社会秩序。银行卡、单位对公账户只限开户申请人本人或企业使用,不得出租、出借、出售。



2020年10月1日起,个人开银行账户,将要签名确认《合法开立和使用银行账户承诺书》,被明确告知出租、出借、出售、购买银行账户的相关法律责任和惩戒措施,承诺书将作为开户档案留存。





被惩戒的后果很严重


2019年12月,中国人民银行与公安部联合下发加急文件《中国人民银行 公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》。

《通知》中的措施包括:

  • 将相关人员纳入金融信用基础数据库管理。将违法违规行为记录到个人征信报告,将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

  • 5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务,支付账户所有业务。

  • 银行和支付机构5年内不得为相关个人新开账户。即相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户。不能注册支付宝账户,不能开通微信收发红包和转账功能等等,惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。

  • 出租、出借、出售和购买银行账户或企业账户,除了被记入个人征信报告和5年内暂停所有的非柜面业务及支付业务外,还可能涉嫌我国《刑法》犯罪。



以上还只是中国人民银行公布的惩戒措施,而根据去年最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》,出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用,可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,如果情节严重,可处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。





从各地警方公布的信息来看,受惩戒的人中大部分是大中专院校的学生。很多学生认为找到了“无本万利”的兼职,甚至在被惩戒后也不以为然。殊不知,自己还未走出社会,就走上违法犯罪的道路,还可能葬送自己的未来!


在此郑重提醒广大学生:



01


妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存款工具,保护好登录账号和密码等个人信息。

02


银行卡与有效身份证件分开放置,以免一起丢失被盗刷,并影响办理挂失及补办卡片等手续。

03


不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具。

04


不要相信任何来历不明的电话、短信、邮件,切勿轻信非法机构或非法中介发布的小广告。

05


发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为,应及时向公安机关举报,配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作。




【END】


供稿:中国人民银行茂名市中心支行

采编:广东金融学会秘书处


:以上内容转载自广东金融学会,版权归原创所有。